永修农商银行2025年二季度信息披露

报告

江西永修农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

一、基本情况简介

1.1法定中文名称:江西永修农村商业银行股份有限公司

简称：永修农商银行

法定英文名称：JiangXi Yongxiu Rural Commercial Bank Co.，Ltd.

1.2成立时间：经中国银行业监督管理委员会江西监管局批准，2016年6月27日成立开业。

1.3法定代表人：曹晓琴

1.4注册及办公地址：江西省永修县建昌东路

注册资本: 贰亿捌仟伍佰伍拾万柒仟捌佰零肆元整

邮政编码：330304

1.5其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91360400MA35JTLW5W，金融许可证号：B0939H336040001，客服及投诉电话：0792--3220713

1.6经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

截止2025年6月末，本行各项资产总计126.66亿元，负债总计118.79亿元，所有者权益7.87亿元，2025年6月末实现各项收入2.81亿元。

2.1报告期主要利润指标情况

                              单位：人民币  万元

项目	2025年6月末
利润总额	10222
净利润	7655
投资收益	4409
营业外收支净额	-11

2.2截止报告期末前一年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元 %

项目	2024年	2025年6月
营业收入	51425	28061
年末总资产	1167710	1266602
年末存款余额	1023859	1118193
年末贷款余额	813206	857098
年末所有者权益	73183	78689
净资产收益率	13.58	20.16

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元 %

2.4利润实现情况

2025年6月末，本行实现利润总额10222万元，同比上升2302万元，涨幅29%；实现净利润7655万元，同比上升535万元，涨幅8%。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

3.2监事

序号	姓名	性别	任职
1	徐颂阳	男	永修农商银行职工监事（监事长）
2	宋名仕	男	永修农商银行股东监事
3	李建军	男	永修农商银行外部监事
4	刘建华	男	永修农商银行外部监事
5	张真	女	永修农商银行职工监事

3.3高级管理层

3.4员工情况

2025年6月末，本行在岗人员227人。其中：职员198人、代办员19人、劳务派遣工10人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东会

本行制定了《股东会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召开股东会，实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由7名董事组成，设董事会秘书1名。其中，2名执行董事，5名外部董事（含独立董事2名）。董事会下设战略委员会、提名与薪酬委员会、消费者权益保护委员会、风险与关联交易控制委员会、审计委员会、三农（普惠）金融服务委员会。各专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，3名非职工监事。制定了《监事会议事规则》，下设监督委员会和提名委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由董事长、行长、副行长、董事会秘书、法律合规部、审计部及计划财务部总经理组成。高级管理层严格执行股东会、董事会决议，认真执行年度预算，较好完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有12个部室和2个事业部，下辖23营业网点（1个营业部和22个支行）。

分支机构 名称	营业地址	电话
营业部	江西省九江市永修县涂埠镇新城建昌东路	0792-3223748
九合支行	江西省九江市永修县涂埠镇老城蓝天大道	0792-3219098
恒丰支行	江西省永修县恒丰镇牛头山路52号	0792-3080595
建昌支行	江西省永修县新城永昌大道垒旺公馆小区3栋1001、2001室	0792-3265505
燕山支行	江西省永修县燕山林业公司坂上街	0792-3290619
云山支行	江西省九江市永修县云山周田云山南路	0792-3020079
柘林支行	江西省九江市永修县柘林镇	0792-3060318
永丰支行	江西省九江市永修县新城建昌大道	0792-3230546
永兴支行	江西省九江市永修县涂埠镇老城人民路	0792-3210752
三角支行	江西省九江市永修县新城湖东区开发大道信南山水美地1栋1002-1003、1005-1011	0792-3221603
江上支行	江西省九江市永修县江上镇江兴路	0792-3120386
燕坊支行	江西省九江市永修县燕坊镇牌头岭街	0792-3100059
梅棠支行	江西省九江市永修县梅棠镇大坪街东路	0792-3160486
立新支行	江西省九江市永修县立新乡杜家山	0792-3190368
虬津支行	江西省九江市永修县虬津镇	0792-3110086
吴城支行	江西省九江市永修县吴城镇	0792-3280184
马口支行	江西省九江市永修县马口镇马口街	0792-3180056
白槎支行	江西省九江市永修县白槎镇农民街	0792-3130048
滩溪支行	江西省九江市永修县滩溪镇	0792-3030001
三溪桥支行	江西省九江市永修县三溪桥镇	0792-3070068
城郊支行	江西省九江市永修县新城大道白莲广场	0792-3229295
艾城支行	江西省九江市永修县艾城镇艾城街	0792-3171711
涂埠支行	江西省九江市永修县湖东区滨湖大道西侧康瑞和园s401栋	0792-3221605

4.2股东会会议召开情况

2025年6月30日，召开永修农商银行2024年度股东会。出席本次会议并具备有效表决权的股东（含代理人）共 49 人，所持股份为21398.3万股，占本行全部股份74.95%，符合《江西永修农商银行股份有限公司章程》规定。会议审议通过《永修农商银行2024年度董事会工作报告》《永修农商银行2024年度监事会工作报告》《永修农商银行2024年业务经营指导性计划执行情况及2025年业务经营性指导计划》《永修农商银行2024年度利润分配方案（草案）》《永修农商银行2024年度财务决算及2025年度财务预算方案（草案）》《关于修改章程的议案》《永修农商银行2024年度独立董事述职报告》《永修农商银行2024年度主要股东评估报告》《永修农商银行2024年度实施普惠金融报告》《永修农商银行2024年度关联交易制度执行情况及关联交易情况报告》《永修农商银行监事会对董事、监事2024年履职评价结果的报告》《永修农商银行股东会议事规则》《永修农商银行董事会议事规则》《永修农商银行董监事薪酬管理办法》《聘请会计事务所承办本行2025年度财务报表审计业务的议案》等议题，并形成相关决议。

4.3董事会会议召开情况

2025年二季度，永修农商银行共召开3次董事会会议。

2025年5月9日，召开第三届董事会第七次会议，听取并审议《永修农商银行2025年主要业务经营质效考评办法》《永修农商银行2025年员工绩效考核办法》《永修农商银行2025年“五一”前后流动性风险压力测试报告》《偿付能力敏感性压力测试（资本充足压力测试）报告》《流动性风险问题短板专项排查报告》《永修农商银行内控合规建设三年行动实施方案（2025-2027年）》《永修农商银行2025年一季度信息披露报告》，学习传达《中国人民银行九江市分行办公室关于2024年度金融机构重大事项报告报送情况的通报》《九江金融监管分局办公室关于2025年一季度全市银行业金融机构小微企业贷款情况的通报》。

2025年6月6日，召开永修农商银行第三届董事会第八次会议，学习传达《国家金融监督管理总局九江监管分局办公室关于九江辖内农商银行2025年一季度经营及风险情况的通报》，审议《永修农商银行反洗钱和反恐怖融资管理规定》《永修农商银行数据治理办法》《永修农商银行风险管理报告管理办法》《关于召开永修农商银行2024年股东会的议题》《关于调整董事会下设专门委员会的议题》《永修农商银行战略委员会议事规则》《永修农商银行三农（普惠）金融服务委员会议事规则》《永修农商银行消费者权益保护委员会议事规则》《永修农商银行提名与薪酬委员会议事规则》《永修农商银行风险与关联交易控制委员会议事规则》《永修农商银行2024年董事会工作报告》《永修农商银行2024年业务经营指导性计划执行情况及2025年业务经营性指导计划》《永修农商银行2024年度利润分配方案（草案）》《永修农商给银行2024年度财务决算及2025年度财务预算（草案）》《永修农商银行2024年度主要股东评估报告》《永修农行银行2024年度独立董事述职报告》《永修农商银行2024年度实施普惠金融工作报告》《永修农商银行2024年度关联交易制度执行情况及关联交易情况报告》《永修农商银行监事会对董事、监事2024年度履职评价结果的报告》《永修农商给银行股东会议事规则》《永修农商银行董事会议事规则》《永修农商给银行董监事薪酬管理办法》《聘请会计师事务所承办本行2024年度财务报表审计业务的议案》《永修农商银行内部审计章程（试行）》等议题。

2025年6月30日，召开第三届董事会第九次会议，会议听取并审议《关于免去彭堂俊同志永修农商银行副行长的议题》《关于永修农商银行关联交易管理办法（修订）》，学习传达《九江金融监督管理分局办公室关于九江辖内农商银行2024年度四季度坚守定位与金融服务能力监测考核情况的通报》等相关议题。

4.4监事会会议召开情况

2025年二季度永修农商银行共召开了5次监事会。

2025年4月7日，召开第三届监事会第八次会议，审议永修农商银行2025年一季度金融消费者投诉情况；审议永修农商银行2025年金融消费者权益保护工作计划；审议永修农商银行内部审计实施细则；落实2024年九江监管分局现场检查相关情况。

2025年4月17日，召开第三届监事会第九次会议，审议永修农商银行2024年董事监事履职评价报告；审议永修农商银行2024年高级管理人员履职评价报告。

2025年5月19日，召开第三届监事会第十次会议，审议《永修农商银行工作人员运营管理轻微违规行为积分管理办法（试行）》；审议永修农商银行2025年主要业务经营质效考评办法；审议永修农商银行2025年员工绩效薪酬考核办法。

2025年6月6日，召开第三届监事会第十一次会议，审议永修农商银行2024年度董事会工作报告；审议永修农商银行2024年监事会工作报告；审议永修农商银行2024年主要业务经营指导计划执行情况和2025年业务经营指导性计划；审议永修农商银行2024年度利润分配方案（草案）；审议永修农商银行2024年财务决算及2025年财务预算方案；审议关于修改章程的议案；审议永修农商银行2024年度主要股东评估报告；审议永修农商银行2024年度实施普惠金融工作报告；审议永修农商银行2024年度关联交易制度执行情况及关联交易情况报告；审议永修农商银行股东会议议事规则；审议永修农商银行董事会议事规则；审议永修农商银行董监事薪酬管理办法；审议聘请会计师事务所承办本行2025年度财务报表审计业务的议案。

2025年6月12日，召开第三届监事会第十二次会议，审议2025年二季度案件风险排查报告；审议永修农商银行风险管理报告管理办法。

4.5独立董事、外部董事、外部监事工作情况

根据公司章程有关履职要求，本行外部董事、独立董事、外部监事能够积极出席股东会、董事会、监事会会议，会前认真审阅会议材料，主动了解本行经营情况，充分发挥自身专业特长和从业经验，对重大问题进行深入研究，积极建言献策，对会议决议事项进行审议，为提高董事会决策的科学性和监事会履职的有效性发挥了积极作用。独立董事能够出席董事会专门委员会会议，对相关专门委员会的决议事项进行审议和发表意见及建议，就关联交易、利润分配预案、董事候选人选举事宜、高级管理人员提名以及薪酬情况等事项发表了独立意见。

五、股本变动及股东情况

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

项目	2024年6月末	本期增加	2025年6月
股本	28551	0	28551
资本公积	7400	0	7400
其他综合收益	544	122	666
盈余公积	9864	0	9864
一般风险准备	16851	0	16851
未分配利润	9973	5384	15357
股东权益合计	73183	5506	78689

5.2股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3最大十户股东及持股情况

                               单位：人民币   万股

股东名称	持股数额	持股比例（%）
九江市丰和茶业有限公司	2542.35	8.90
九江农村商业银行股份有限公司	2288.11	8.01
江西云山集团有限责任公司	1420.00	4.97
江西恒丰企业集团公司	1420.00	4.97
江西庐山农村商业银行股份有限公司	1412.72	4.95
永修县城镇基础建设投资有限公司	1290.17	4.52
江西星火工业园开发有限公司	1271.17	4.45
江西福山众品鑫包装有限公司	1271.17	4.45
吴友民	355.98	1.25
蔡秉桂	292.37	1.02
合计	13564.04	47.51

5.4关联交易情况

2025年6月末，本行董事、监事、总行和支行的高级管理人员，以及具有大额授信、资产转移等核心业务审批或决策权的人员、持有或控制本行5%以上股权的均已书面形式向我行报告其关联方，涉及关联方共273人，其中自然人及其关联方260人，法人及其关联方13户。

截止2025年6月末，我行关联交易授信余额3055.59万元，占资本净额3.64%，其中关联法人未发生关联交易，关联自然人关联交易授信余额3055.59万元；贷款余额总计1749万元，占资本净额2.08%，与关联自然人关联交易贷款余额为1749万元，上述一般关联交易我行已内部授权程序审批并报关联交易委员会备案，我行按照监管要求及相关规定对关联交易进行管理，暂未出现不良情况。

本行现不接受本行的股权作为质押提供授信；不存在为关联方的融资提供担保的行为。我行与关联方进行交易时确定交易价格均参照我行贷款相关制度执行，未出现优于其他非关联方交易价格，符合监管及我行关联交易管理规定。

5.5股权质押情况

2025年6月末，本行股本总额28550.78万元，质押股权数632.13万股，股权质押率2.21%。

5.6股权司法冻结情况

2025年6月末，本行股东许继兵、江西金枫玉石有限公司、胡美仙、宋名仕因经济纠纷股权被法院司法冻结，涉及股权228.99万股。

5.7主要股东及其关联方持股情况

单位：万股

5.8主要股东变化情况

截止2025年6月末，我行主要股东暂无变化。

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

项目	2025年6月末	监管要求
资本充足率	12.59	≥10.5%
流动性比例	55.34	≥25%
不良贷款率	1.59	≤5%
成本收入比率	22.55	≤35%
贷款损失准备覆盖率	431.33	≥100%
贷款拨备率	6.84	≥2.5%

6.2贷款发放及担保方式分布情况

单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

                           单位：人民币   万元

项目	2025年6月末余额	占比（%）
正常	810405.01	94.55
关注	33107.95	3.86
次级	7194.83	0.84
可疑	876.70	0.1
损失	5513.21	0.64

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

项目	期初数	本期 增加	本期 减少	期末数
贷款损失准备	55946	64296	62300	57942

6.5对外投资情况

持有至到期投资

                                 单位：人民币  万元

国债	24150.10
政策性银行债券	236074.15
地方政府债券	36938.83
合计	297163.08

6.6不良贷款控制效果

在经济下行大环境下，虽然本行通过多手段、多渠道化解不良贷款，截止2025年6月末，不良贷款余额为13585万元，比上升2723万元，不良率1.58%，较年初上升0.24个百分点。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2025年，本行继续强化内控管理，完善账户、员工管理等内部风险管理制度、操作规程等5个，强化集中作业、事后监督、运营风控监测等事中、事后操作风险管理。各项业务发展和风险防控总体稳健。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《公司章程》规定，董事会设立了风险管理委员会，制定了董事会风险管理委员会议事规则。董事会负责制定风险管理策略、设定风险偏好和确保风险限额的设立、审批重大风险管理政策和程序、监督高级管理层开展全面风险管理工作。高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会决议，建立适应全面风险管理的经营管理架构，明确全面风险管理职能部门、业务部门以及其他部门在风险管理中的职责分工，建立部门之间相互协调、有效制衡的运行机制；制定清晰的执行和问责机制，确保风险管理策略、风险偏好和风险限额得到充分传达和有效实施；制定风险管理政策和程序，定期评估，必要时予以调整；评估全面风险和各类重要风险管理状况并向董事会报告。

7.2风险管理的政策和程序

风险管理政策和程序的制定结合各类风险的特点和管理要求,与发展战略、经营目标和财务状况相适应，主要内容包括以下方面:全面风险管理的方法，包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序；风险定量管理和定性管理的方法;风险管理报告；压力测试管理要求以及安排；新产品新业务、重大业务及机构变更的风险评估;资本和流动性充足情况评估;应急计划和恢复计划。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

各条线部门持续完善风险管理信息系统，实现计量、评估、展示、报告、加总所有风险类别、产品和交易对手风险暴露的规模和构成，促进本行安全、持续、稳健运行，增强核心竞争力和可持续发展能力。支持识别、计量、评估、监测和报告所有类别的重要风险；支持风险限额管理，对超出风险限额的情况进行实时监测、预警和控制；能够计量、评估和报告所有风险类别、产品和交易对手的风险状况，满足全面风险管理需要；支持按照业务条线、机构、资产类型、行业、地区、集中度等多个维度展示和报告风险暴露情况；支持不同频率的定期报告和压力情况下的数据加工和风险加总需求；支持压力测试工作，评估各种不利情景对本行整体及主要业务条线的影响。

7.4 内部控制和全面审计情况

2025年上半年共开展离任审计13个，专项审计5个，专项审计分别是2024年4季度新增不良贷款专项审计、征信管理专项审计、薪酬管理专项审计、2025年一季度新增不良贷款专项审计、2025年一季度不良资产处置违规线索专项审计。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分；风险管理和控制政策方面，一是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系；二是加强对分支机构资产质量考核和风险管理责任人制度；三是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产进行五级分类，根据完全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。

（3）信贷资产分布情况

本行坚持支农支小的市场定位原则，重点满足涉农及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、小微制造业等行业。截止2025年6月末，本行本年度净增涉农贷款7866.6万元，实现涉农贷款持续增长的监管目标；本年度净增普惠型小微企业贷款214321.62万元，增幅为5.12%，高于各项贷款（不含票据）平均增幅0.16个百分点，普惠型小微贷款户数较年初增加168户，不良率和收益率有效控制，实现了“两增两控”的监管目标。

报告期内，本行认真贯彻落实中央农村工作会议精神，把做好“三农”金融服务作为重中之重，进一步强化对乡村振兴的金融支持。本行加大对种业发展、粮食生产、乡村特色产业、乡村公共基础设施建设、农村人居环境整治等重点领域的信贷支持力度，累计投放乡村振兴贷款14.12亿元，促进农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足。

7.6流动性风险状况

（1） 流动性比例符合监管要求。2025年6月末，流动性比例为55.34%，较年初上升1.57个百分点。

（2） 核心负债依存度为89.31%，较年初上升14.64个百分点，流动性缺口率为60.23%，较年初上升59.82个百分点；人民币超额备付率1.99%，较年初上升0.26个百分点，均符合监管要求。

（3）本行2025年6月末存贷比例（调整后）为72.08%，较年初下降2.89个百分点。

7.7操作风险管控

我行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立了常态化的检查机制及报告机制。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，对重点业务、重点环节和重要岗位采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线进行全面排查。

7.8同业竞争风险

本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

7.9 消费者权益

2025年上半年，本行共计受理客户投诉33笔，较上年同期有所下降，办结率100%，平均办结时间为3个工作日，为消费者解决各类诉求的效率得到明显提升，消保工作得到进一步巩固。

八、资本管理计划

为进一步加强资本管理，确保在满足资本监管要求的情况下，通过提高盈利能力、增加利润积累使资本充足率保持在适当水平。同时，不断优化资产结构，合理配置经济资本，实现经济回报最大化，保障公司可持续健康发展。

九、重要事项

（一）报告期内，本行监事宋名仕存在民事诉讼案件。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

除上述事项外，截止2025年6月30日，本行无需要披露的其他重要事项。