高质量推进现代农业发展、美丽乡村建设、城乡融合发展、农村文明新风、乡村产权改革、精准脱贫攻坚“六大服务工程”，提高金融服务乡村振兴的覆盖率、可得性与满意度。

　　实施乡村振兴战略是新时代做好“三农”工作的新旗帜和总抓手，是落实国家重大发展战略的历史任务，也是推动江西从农业大省向农业强省迈进需要坚守的根本方向。农信系统是农村金融的主力军，也是服务乡村振兴战略的重要金融力量。江西农商银行按照“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求，制定了服务乡村振兴三年信贷规划，出台了服务乡村振兴战略的指导意见，发挥本土金融机构具备的客户、渠道、资源优势，高质量推进现代农业发展、美丽乡村建设、城乡融合发展、农村文明新风、乡村产权改革、精准脱贫攻坚“六大服务工程”，不断探索金融助力乡村振兴的实施方案。

　　高质量推进现代农业发展服务工程

　　产业兴旺是乡村振兴的重点。江西省农商银行以推进农业供给侧结构性改革为主线，坚持质量兴农，加快促进农业稳粮、优供、增效。

　　服务农业产业结构优化。坚持优化存量、做大增量，信贷资源重点向稻米、蔬菜、水果、茶、中药材、草地畜牧业、水产、乡村旅游、油茶等九大优势产业倾斜，通过调整信贷投向推动现代农业发展。截至2018年10月末，江西省农商银行支持现代农业产业发展贷款余额792.94亿元，较年初增加161.83亿元，增幅25.64%。

　　服务农村一二三产业融合。运用“财政惠农信贷通”“财园信贷通”“产业信贷通”等创新融资模式，发挥金融杠杆作用，重点支持“百县百园”工程、十百千万乡村旅游点建设、品牌农业发展和“互联网+”现代农业行动，助力推进农业绿色化、优质化、特色化、品牌化。

　　服务小农生产和现代农业发展有机衔接。着力培育专业大户、农民专业合作社、家庭农场和农业龙头企业等新型农业经营主体，发挥新型农业经营主体的辐射带动作用，激发小农户的内生发展动力，助力构建现代农业产业体系、生产体系与经营体系。

　　高质量推进美丽乡村建设服务工程

　　生态宜居是乡村振兴的关键。江西省农商银行支持农村基础设施建设，提升绿色金融服务水平，促进农村生产生活条件不断改善。

　　大力发展乡村绿色信贷。策应国家促进中部地区崛起、鄱阳湖生态经济区建设和赣南等原中央苏区振兴发展等重大国家战略实施，加大对国家级绿色金融改革创新试验区赣江新区的支持力度，重点支持特色生态小城镇和美丽乡村建设工程，以绿色发展引领乡村振兴。截至2018年10月末，江西省农商银行美丽乡村建设贷款余额103亿元，增幅27.4%。

　　支持乡村基础设施建设。运用“银行+农户+企业”“银行+农户+财政补贴”等服务模式，加大对高标准农田建设、农田水利、高效节水农业等乡村生产性基础设施的信贷支持，促进农业生产条件改进。截至2018年10月末，江西省农商银行支持农村基础设施建设贷款余额90.26亿元，较年初增加19.82亿元。

　　积极发展乡村科技金融。运用互联网、大数据、云计算等数据技术积极构建广覆盖、多层次的便民金融服务网络。共设立农村金融服务点1.4万个，布设金融服务机具1.5万台，智能设备网点覆盖率超过50%，有效满足了乡村交通、医疗、教育、养老等领域的支付结算和代收代缴金融服务需求。

　　高质量推进城乡融合发展服务工程

　　生活富裕是乡村振兴的根本。江西省农商银行深入推进普惠金融，下沉服务重心，优化网点布局，拓宽服务渠道，促进城乡融合发展。

　　满足农民就业创业需求。推进小额农贷扩面、提额、增效工程，提升小额农贷的覆盖面，增加小额农贷的授信额度，为农民在家门口就业创造更多机会。截至2018年10月末，江西省农商银行小额农户贷款余额352.58亿元，户均授信金额达6.74万元。

　　满足乡村能人兴业需求。支持乡村致富带头人发展，重点支持农民合作社、家庭农场、种养大户、职业农民等新型农业经营主体创业兴业。推广线上办贷模式，发放了占全省金融机构市场份额近一半的创业担保贷款，满足了返乡农民、大学生创客、下乡科技人员的创业资金需求。

　　满足“农民市民化”金融需求。主动对接新型城镇化、“农民市民化”金融需求，加大按揭贷款、消费贷款的投放力度，为农业人口转移过程中的生产、经营、住房、就业、教育、消费等提供一揽子金融服务方案，持续提升农民的获得感。

　　高质量推进农村文明新风服务工程

　　乡风文明是乡村振兴的基础。江西省农商银行以金融手段推动乡村诚信建设，服务乡村文化兴盛。

　　常态化推进农村信用体系建设。主动对接乡村治理组织，持续开展信用户、信用村、信用乡（镇）创建和评定工作，大力构建守信激励、失信惩戒的信用约束机制。在全省率先完成法院“总对总”网络执行查控系统建设，运用“法媒银失信曝光台”打击金融失信行为，优化社会信用环境，营造良好金融生态。

　　持续加大对农村文化产业的支持力度。主动对接农村文化产业项目和民俗文化产业发展，加大对健康养老、文化健身、教育培训等领域的信贷投放力度，有效推动农村文化产业链融合发展。

　　积极推动金融知识下乡。围绕“信用与乡村振兴”“信用与美好生活”等主题，依托农商银行希望小学、农商银行书屋、金融夜校、微信公众号等文化载体，广泛开展形式多样的金融知识普及宣传活动，帮助农民群众提升金融素养，切实保护农村金融消费者的权益。

　　高质量推进乡村产权改革服务工程

　　深化改革是乡村振兴的动力。江西省农商银行围绕“深化改革”这一主线，大力创新农村金融产品，激活农村资源要素和金融市场活力，增强农业农村发展新动能。

　　助推农村土地制度改革。充分把握第二轮土地承包到期后再延长30年的政策机遇，加大推广农村承包土地经营权抵押贷款，积极探索创新土地经营权反担保、组合担保等担保与服务模式，以信贷资金引导土地经营权有序流转，促进农业规模化经营和集约化管理。

　　助推农村集体产权制度改革。加大推广农民住房财产权抵押贷款，助力农村宅基地使用权、房屋所有权在农村市场有序流转，有效拓宽农户融资渠道，增加农民的财产性收入。截至2018年10月末，江西省农商银行“两权”抵押贷款余额12.11亿元，占全省市场份额的50%以上。

　　助推林权制度改革。主动配合集体林权制度改革，开展以林下资产抵押为核心的金融服务创新，先后出台江西省林权抵押贷款管理办法和公益林补偿收费权质押贷款管理等产品管理办法，支持油茶、竹类、香精香料、森林药材、苗木花卉、森林景观利用等六大林下经济产业发展。

　　高质量推进精准脱贫攻坚服务工程

　　摆脱贫困是乡村振兴的前提。江西省农商银行坚持把金融精准扶贫工作作为重大政治任务，为打赢脱贫攻坚战提供强有力的金融支撑。

　　扶贫贷款投放力度加大。江西省农商银行累计发放扶贫贷款186.23亿元，贷款余额167.58亿元，扶持贫困户30余万户。在全省金融机构中率先开办扶贫和移民产业贷款，累计发放贷款20.8亿元，惠及贫困户3.8万户；全面推广“产业扶贫信贷通”，累计发放贷款100.4亿元，惠及贫困户12万户。

　　支持贫困地区更加精准。截至2018年10月末，25家国家级贫困县农商银行各项贷款增幅高于全省各项贷款平均增幅2.77个百分点；扶贫小额贷款市场份额占全省金融机构的70%左右，居全省金融机构首位；建档立卡贫困户贷款增速13.9%，实现了贷款增速高于全省各项贷款平均增速、增量高于上年“两个高于”的目标。

　　分片包干全面覆盖。分片包干实现“三个全覆盖”，即责任银行对乡镇的全覆盖，1083个责任网点分片包干全面落实到位，占全省金融机构的70%；对辖内建档立卡贫困户信贷需求调查全覆盖；对符合贷款条件的贫困户信贷投放全覆盖。同时，大力推进金融精准扶贫工作站建设，已建设金融精准扶贫工作站2211个，在269个深度贫困村建设金融精准扶贫工作站119个。

　　提高服务乡村振兴的能力与水平

　　金融服务乡村振兴是一项系统性工程，农信系统必须咬定青山不放松、一张蓝图干到底。面对新形势、新任务与新要求，江西省农商银行始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”市场定位不动摇，着力构建金融资源配置优化、供给体系质量提升、管理保障机制健全的农村金融服务体系，持续提高金融服务乡村振兴的能力与水平，让农业强起来、农村美起来、农民富起来。

　　一是着力提高覆盖率。回归本源、专注主业、下沉重心，持续加大对“三农”、小微等薄弱领域的有效金融供给，做到“三个优先”，即乡村振兴信贷资源优先安排、支持乡村振兴贷款优先发放、乡村振兴相关金融服务优先满足。强化“三农”特色产品创新和整合力度，确保乡村振兴重点领域有产品对接、有服务方案。

　　二是着力提高可得性。深化事业部制改革，优化“三农”事业部管理，实现营销服务专人、专岗、专营，提升支持乡村振兴战略的专业化水平。建立“四扫”常态化制度化机制，充分挖掘和有效满足客户的金融服务需求。在依法合规、风险可控的前提下，简化优化信贷业务操作流程，提高办贷的便捷度。加快“三农”和农村小微企业金融服务制度、流程、渠道的改造升级，加快网络金融业务的创新与推广，增强客户体验。

　　三是着力提高满意度。坚持以客户需求为导向，根据区域经济发展特色积极开发多样化、特色化的金融产品，全方位、多维度满足新时代“三农”金融服务需求。围绕新时代“三农”工作要求，培养造就一支有情怀、有责任、有担当，懂农业、爱农村、爱农民的金融服务人才队伍，为服务乡村振兴战略提供人力资源保障。深化信用创建工作，加强金融消费权益保护体系建设，有效防范和严厉打击非法集资、金融诈骗等违法活动，切实保护农村金融消费者的合法权益，营造良好的农村金融生态。

　　四是着力促进可持续。牢固树立风险管理意识，大力培育合规文化，把合规理念贯穿于服务乡村振兴战略的全过程，推进经营管理的制度化、规范化和精细化，严格落实不良贷款责任追究与尽职免责制度，切实增强银行的内控管理能力。深化与各级党政及有关部门的联动协作，积极搭建银政合作、银企互动、银村共建等服务平台，争取政策支持，凝集多方力量，增强服务乡村振兴战略的工作合力。（发表于2019年《中国农村金融》）