江西万安农村商业银行股份有限公司

2022年信息披露报告

本信息披露报告旨在向江西万安农村商业银行股份有限公司（以下简称“万安农商银行”或“农商银行”）股东及其他利益相关者提供2022年的业务发展情况、财务经营状况。本报告已经万安农商银行董事会审议通过，万安农商银行董事会承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。万安农商银行2022年财务会计报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司审计确认，并出具了审计报告书。

一、基本情况简介

【法定中文名称】 江西万安农村商业银行股份有限公司

【法定英文名称】 JiangxiWan'an Rural Commercial Bank Co.，Ltd

【法定中文简称】 万安农商银行

【法定英文简称】Wan'an Rural Commercial Bank

【法定代表人】谢子斓

【公司住所】万安县五云路668号

邮政编码：343800

联系电话：0796-5703168

传    真：0796-5703168

【主营业务范围】  吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。

二、主要财务数据和总体经营情况

（一）2022年末资产、负债情况

 截止2022年12月31日，万安农商银行资产总额为930150.97万元，较年初增加119727.69万元，增幅14.77%；负债总额为864083.71万元，较年初增加116061.06万元，增幅15.52%；所有者权益余额为66067.26万元，较年初增加3666.63万元，增幅5.88%。

（二）相关财务数据情况

相关财务数据情况 2022年万安农商银行实现各项收入40069.17万元，同比减少627.15万元，降幅1.54%。其中利息收入34209万元，金融机构往来收入5086万元，手续费及佣金收入356万元，投资收益304万元，其他收入114万元。

2022年万安农商银行各项支出33532.03万元，同比减少1480.45万元，降幅4.23%。其中利息支出13325万元，金融机构往来支出888万元，手续费及佣金支出292万元，业务及管理费支出8100万元，提取资产减值损失准备10702万元，其他支出224万元。

2022年万安农商银行实现利润总额6537.14万元，提取企业所得税1634.28万元，净利润4902.85万元。

（三）总体经营情况

1.存款业务。2022年底各项存款余额79.48亿元元，较年初增加9.96亿元，增幅14.33%。

2.贷款规模。2022年底各项贷款余额61.42亿元，较年初增加6.17亿元，增幅11.18%。

3.资产质量。 2022年资本充足率14.55%，拨备率6.53%，拨备覆盖率175.6%，不良贷款率3.72%，成本收入比31.9%，流动性比例70.9%。

三、小微企业、普惠金融工作及消保工作情况

（一）小微企业服务情况。2022年，万安农商银行共有网点22个，全部可以做支农支小业务，足额保障小微企业贷款投放需求。疫情发生以来，万安农商银行对受疫情影响的企业或个人实行“名单制”管理，2022年共办理贷款延期还本付息50笔、5150.79万元，延期还本付息率达41.28%，确保普惠小微贷款“应延尽延”，累计发放支小再贷款3.32亿元， 652户，年利率4.81%至5.5%。2022年累计发放普惠小微贷款1547户，较年初增长128户，累计发放普惠小微客户信用贷款2.29亿元，占全行累放贷款的3.39%，确保普惠小微贷款“应信尽信”，普惠小微贷款余额11.05亿元，1737户，其中普惠小微信用贷款余额3.19亿元，普惠小微贷款平均利率5.69%，较年初下降0.01个百分点，累计为普惠小微客户节约成本380万元，实现小微贷款“两增两控”。

（二）普惠金融工作情况。2022年，万安农商银行坚定普惠金融市场定位，坚决执行普惠金融政策，强化普惠金融服务理念，创新普惠金融产品，提升普惠金融服务质效，先后推出百福快贷、线上化小额信用贷款、百福个商e贷等纯线上产品，针对特殊产业、特殊人群，相继开发“百福农资贷”、“乡村振兴贷”、“退役军人贷”等新产品。共有“村村通”便民服务点86个，农村普惠金融服务站52个。2022年重点加大1000万元以下普惠型贷款发放，加大小微企业、民营企业、个体工商户等实体经济金融支持力度，全年累计发放500万元以下普惠涉农贷款3.99亿元，1824户，涉农贷款33.15亿元，较上年末增加244万，实现了涉农贷款“一个高于”，累放扶贫贷款0.48亿元，占全县扶贫贷款比例超90%，扶贫贷款余额2.32亿元。

（三）消费者权益保护情况。万安农商银行董事会下设消保委员会，明确消保委员会主要职责及议事规则，明确由合规管理部为金融消费者权益保护工作的牵头部门，并指定专人负责金融消费者权益保护工作。2022年，按要求实施理财“双录”，按规定开展消费者权益保护宣传活动，不断完善营业场所消保设施，在所有营业网点公布了客户投诉电话、设置了投诉意见箱和投诉意见簿，及时处理内、外部投诉件，建设了营业部金融消费者权益保护站，坚持以营业网点为主阵地，运用网点LED显示屏、报刊、电视、广播等途径，广泛开展金融知识宣传教育，构建全方位、多渠道、立体化的宣传教育网络，持续提升宣传教育覆盖面和有效性。能认真做好消保自评，开展消保核查，积极应对消保投诉，2022年，本行共收到信访、投诉10件，主要原因是业务办理沟通不够到位，通过核实解释，一一得到解决，投诉办结率为100%，年内未发生重大消保投诉事项。

四、主要风险及风险管理状况

万安农商银行报告期内及未来主要面临信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等。万安农商银行董事会、高级管理层始终坚持审慎经营、内控优先的原则，严格依照风险管理有关政策和程序，持续抓好风险计量、检测和管理信息系统建设，进一步开展内部控制和全面审计工作，较好地防范了各类风险的发生。报告期内，没有发生影响万安农商银行经营的情况，也未造成重大损失。

（一）信用风险管控。万安农商银行董事会、高级管理层严格按照银保监会“三办法一指引”要求，严把贷款投向关，严把借款人主体资格、贷款用途和偿债能力审核关；加强贷后检查监督，密切监督信贷资金的使用，发现隐患，及时果断采取措施减少损失；不断提高优质资产抵、质押贷款比例，合理控制信用贷款、保证贷款规模，降低信贷资产风险系数；防范信用风险。报告期末，万安农商银行不良贷款率为3.72%，最大单家非同业单一客户贷款余额与资本净额的比率为4.25%，拨备覆盖率为175.6%，以上信用风险监管指标均达到银保监部门监管要求。

（二）流动性风险管控。万安农商银行实行资产负债比例管理，合理控制存贷比例、流动性比例、人民币超额备付金率等指标值，确保足够的流动性；由专门部门负责管理日常头寸，调剂内部资金；制定了流动性应急预案，确保紧急情况下应急措施到位，不产生流动性风险；省联社集中全省农商银行资金优势，能为每个成员行提供资金调剂，解决短期头寸压力。报告期末万安农商银行存贷比例为68.68%，流动性比例为70.9%，人民币超额备付金率为10.91%。

（三）市场风险管控。包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险等。报告年度，万安农商银行尚没有开展外汇业务、黄金业务，市场风险主要表现在存贷款和债券利率风险。万安农商银行严格遵守人民银行有关利率管理政策，实行科学的利率定价机制，制定了市场化利率政策，能最大限度地规避利率风险。

（四）操作风险管控。持续做好全面风险管理，对员工异常行为开展了专项治理，加大了风险排查，按照序时审计3年全覆盖的要求，完成了6个网点的序时审计，开展了审计发现问题后续跟踪审计，通过对2020年至2022年审计发现问题整改台账和整改材料的梳理，提升发现问题笔数、金额整改率，持续巩固屡查屡犯整治工作成果，2022年共对违规问题实施责任追究318人次，其中扣除积分241人次、经济处罚67人次、其他处理10人次。2022年，万安农商银行不存在由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成的风险。

（五）声誉风险管控。建立了声誉风险隐患排查机制，按时报送声誉风险排查报告。做好信贷、理财、第三方代理等业务的规范销售、客户投诉处理等敏感度高的各相关环节工作；加强客户投诉管理，改进客户服务，建立声誉风险防范日常监测长效机制，维护良好的公众形象；做好信访维稳关口前移，变被动接访为主动沟通交流，融洽关系，化解矛盾，防患于未然。

五、公司治理情况

万安农商银行严格按照《公司法》、《商业银行法》、《股份制商业银行公司治理指引》等相关法律法规，结合万安农商银行实际情况，不断完善公司治理结构，提高信息透明度，保护存款人利益，为股东创造价值，勇于承担社会责任。万安农商银行建立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层机构为主体的组织架构，董事会、监事会分别制定了相应的议事规则，形成了股东大会、董事会、监事会及高级管理层相互分离、相互制衡的公司治理结构，按照公司《章程》规定，各层级在自己的职责权限范围内，各司其职，各负其责，确保了万安农商银行的规范运作，未发生违法违规情况。

（一）股东大会召开情况

根据《公司法》及万安农商银行《章程》要求，万安农商银行于2022年5月26日在万安农商银行六楼会议室召开2021年度股东大会。会前按照法定程序向股东发出了书面通知，实际出席会议的股东41人，代表所持股份12247.55万股，占万安农商银行总股份的64.35%。会议审议并以记名投票方式通过了万安农商银行《万安农商银行2021年度董事会工作报告》、《万安农商银行2021年度监事会工作报告》、《万安农商银行2021年度财务决算报告》、《万安农商银行2021年度利润分配方案及变更注册资本议案》、《万安农商银行2022年财务预算方案（草案）》、修订《万安农商银行章程》的提案、《2021年度信息披露报告》等7个议案。

（二）董事会构成及工作情况

万安农商银行董事会由9名董事组成，其中包括2名执行董事，1名独立董事。执行董事、行长肖国平同志担任执行董事、行长截止到2022年2月份。2022年万安农商银行董事会能够按照章程规定正常运转，勤勉履职，能够按时召开董事会，对应审议的事项提交董事会审议。每次会议上，董事们积极发言，认真审议每项提案，高度负责地发表了个人意见，提供决策依据。董事会人员简历：

１.谢子斓，男，1973年6月出生，江西泰和人，1994年2月参加工作，本科学历，经济师，中共党员，现任万安农商银行党委书记、董事长。

２.肖国平（担任执行董事截止到2022年2月份），男，1970年1月出生，江西吉水人，中共党员，本科学历，经济师，1990年11月参加工作，到2022年2月份不再担任党委委员、行长、执行董事。

3.赖华明，男，1985年11月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，助理经济师，2008年11月参加工作，现任万安农商银行党委委员、副行长、执行董事。

4.黄亮光，男，1971年2月出生，江西万安人，中专学历，高级工程师，1994年11月参加工作，现任江西省福鑫生态农业发展有限公司董事长兼法人代表，万安农商银行董事会董事。

5.侯爱飞，男，1960年12月出生，江西万安人，中共党员，大专学历，1980年10月参加工作，现任江西万基商品混凝土有限公司董事长，万安农商银行董事会董事。

6.郭水平，男，1962年5月出生，江西万安人，大专学历，1981年10月参加工作，现任江西赣泉啤酒有限公司股东，万安农商银行第一届董事会董事，拟任万安农商银行第二届董事会董事。

7.陈云，男，1986年8月出生，江西万安人，大专学历，2009年8月参加工作，现任江西省一江秋粮油有限公司总经理兼法人代表，万安农商银行董事会董事。

8.罗勇，男，1971年9月出生，江西万安人，大专学历，中共党员，1992年3月参加工作，现任万安万欣电杆厂法人代表兼总经理，现任万安农商银行董事会董事。

9.邱德文，男，1948年9月出生，江西万安人，中共党员，大专学历,现退休，万安农商银行第一届董事会独立董事，现任万安农商银行董事会独立董事。

（三）监事会构成及工作情况

万安农商银行监事会由7名监事组成，其中包括3名职工监事。刘世勇担任监事截止到2022年2月。报告期内，监事会较好地履行了对董事会和高级经营管理层的监督职能。一方面，对董事会和经营管理层履职进行监督。监事会通过列席董事会，对农商银行经营管理、目标计划、财务管理和内部控制中存在的问题及时提出了改进意见。另一方面，对业务经营活动开展监督，监事会会同万安农商银行审计部认真组织开展内部审计检查工作，针对每次检查发现的问题都提出了整改意见。监事会成员简历为：

1.黄东华，男，1973年6月出生，江西吉安人，中共党员，大专学历，助理政工师，1990年10月参加工作，现任万安农商银行党委委员、纪委书记、监事长。

2.刘日深，男，1973年3月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，经济师，1992年4月参加工作，现任万安农商银行财务部科员、监事会职工监事。

3.姚全，女，1986年6月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，2010年4月参加工作，现任万安农商银行运营管理部总经理、监事会职工监事。

4.刘世勇（担任监事截止到2022年2月），男，1960年11月出生，江西万安人，万安水产有限责任公司法定代表人。

5.王建华，男，1967年7月出生，江西万安人，本科学历，助理工程师，1986年9月参加工作。现任万安农商银行监事会监事。

6.刘年生，男，1966年1月出生，江西万安人，高中学历，1986年3月参加工作，万安县昌顺沙石船舶运输有限公司主要股东。现任万安农商银行监事会监事。

7.王清，男，1990年5月出生，江西万安人，大学学历，为江西锦源楠实业有限公司董事长。现任万安农商银行监事会监事。

（四）高级管理层成员构成及其基本情况

本行高级管理层由1名董事长，1名监事长和2名副行长组成（2022年末行长空缺），均通过银保监部门任职资格核准。经营层对董事会负责，执行董事会决议和接受监事会监督，主持本行日常经营管理工作，副行长协助工作。经营层建立了董事长办公会、行务会等常态议事机制，在董事会授权范围内，履行经营管理职责。总行高管层简历如下：

１.谢子斓，男，1973年6月出生，江西泰和人，1994年2月参加工作，本科学历，经济师，中共党员，现任万安农商银行党委书记、董事长。

２.肖国平（担任行长截止到2022年2月份），男，1970年1月出生，江西吉水人，中共党员，本科学历，经济师，1990年11月参加工作，2022年2月份不再担任党委委员、行长、执行董事。

3.赖华明，男，1985年11月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，助理经济师，2008年11月参加工作，现任万安农商银行党委委员、副行长、执行董事。

4.王晓昕，男，1978年1月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，1996年9月参加工作，现任万安农商银行副行长。

5.唐丽果，董事会秘书，男，1987年7月出生，江西新干人，中共党员，本科学历，2009年7月参加工作，现任万安农商银行综合管理部总经理、董事会秘书。

6.胡晓栋，男，1973年12月出生，江西万安人，中共党员，本科学历，1992年10月参加工作，现任万安农商银行风险合规部总经理、纪检监察室主任。

（五）银行部门与分支机构设置

万安农商银行共设综合管理部、计划财务部、运营管理部、信贷管理部、业务拓展部、审计部、风险合规部、党群工作部、电子银行部、安全保卫部、普惠金融事业部等11个机关部门及事业部。

万安农商银行分支机构1个营业部，8个支行，13个分理处，经营机构总数22个。截止2022年12月31日，万安农商银行拥有正式在职员工总数为198人（不含内退员工）。

（六）独立董事工作情况

履职年度内，独立董事邱德文能够认真履行独立董事职责，遵规守纪、合法合规履职，充分发挥自身专长，切实维护公司、股东特别是中小股东的合法权益。按时参加2022年董事会，全年没有缺席应参加的董事会有关会议。其能认真审阅相关会议资料，并通过与其他董事、本行高级管理人员及员工进行交流等方式，了解公司经营状况、内部控制制度的健全执行情况。同时，关注报刊、电视、网络等媒体关于公司的相关报道，掌握公司动态。在此基础上，其能够对有关事项做出客观、公正的判断，从而有效保护投资者的权益。年度内，其未对董事会提案及其他非董事会提案事项提出异议。

 万安农商银行薪酬管理遵循合规性、公平性、质量性、激励性原则，建立薪酬综合考评机制，即质量效益、业务经营计划完成情况、业务经营绩效考评结果与薪酬总额增减联动挂钩。成立了薪酬管理领导小组，并在领导小组下设绩效考核工作小组，由行长任组长，分管人力资源的副行长任副组长，各部门负责人任成员，负责审议绩效薪酬和奖励薪酬的考核工作。按省联社要求执行高管绩效薪酬延期支付，延期支付比例50%，延期支付期限3年。

董事、监事、高管人员薪酬：万安农商银行外部董事、监事不在我行领取薪酬，总行高管2022年度薪酬149.84万元。

延期支付和非现金薪酬情况及因故扣回情况：2022年度，全行延期人数120人和金额228.4万元，19人执行了薪酬扣回，扣了2809元；

对风险有重要影响岗位上员工薪酬信息：2022年度全行对风险有重要影响人数120人，1142万元。

六、年度重要事项

（一）前十大股东名称及报告期内变动情况

前十大股东名单如下：

报告期内，本行前十大股东变化情况为：万安福达塑胶有限公司由上年度持股比例1.6185%提升为2.8806%，罗晓彪为新进前十大股东，上年度持股比例为1.6021%的万安水产有限责任公司退出前十大股东。(无变化)

（二）增加或减少注册资本、分立合并事项

报告期内，实收资本增加1245.1万元。增加原因：根据2021年度利润分配方案，2021年度股金分红按6%的比例向股东派送红利，向全体股东按每10股送0.6股，由此增加股本1245.1万元。

报告期内，无其他分立合并事项。

（三）股权结构

报告期内，万安农商银行主要股东未办理股金质押贷款

（四）重大投资事项

报告期内，本行无重大投资事项。

（五）其他有关信息

报告期内，万安农商银行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生，无重大诉讼、仲裁事项；未发生重大案件、重大差错等情况。董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

七、其他说明事项

（一）主要股东情况

本公司无持股5%及以上比例的关联方；持股不足5%，但向本公司派驻董事、监事或高级管理人员的股东及其关联方情况如下：

1.截至2022年12月31日止，本公司的法人股东及自然人股东持股情况如下表：

2.本公司持股5%及持股5%以上的关联方；持股不足5%，但向本公司派驻董事、监事或高级管理人员的股东及其关联方情况如下：

（二）公司主要内部人情况

1. 本公司董事

1. 本公司监事

1. 本公司高管

本公司参与授信的内部人员：贷款审批委员会主任赖华明，委员王晓昕、刘国斌、胡晓栋、封峰、孙小银，贷款授信评审人刘国斌、温威、郭建平。

（三）关联交易情况

1、截止止2022年12月31日，本公司各项贷款余额为589,047.91万元，资本净额为71,183.62万元。

关联交易中有10户企业法人和17户自然人在本公司办理了贷款，贷款余额合计19,758.15万元，占各项贷款余额的3.35%（其中：企业法人关联贷款余额 11,025.00 万元，占各项贷款余额的1.87%；自然人关联贷款余额8,733.15万元，占各项贷款的1.48%）。

2、重大关联交易情况

①本年度发生重大法人关联交易6户，贷款金额9,501.00万元，其中：江西省福鑫生态农业发展有限公司12笔，贷款金额2,490.00万元；江西省一江秋粮油有限公司2笔，贷款金额1,500.00万元；江西赣泉啤酒有限公司4笔，贷款金额1,598.00万元；江西万基商品混凝土有限公司6笔，贷款金额880.00万元；万安县昌顺沙石船舶运输有限公司1笔，贷款金额1,750.00万元；万安水产有限责任公司2笔，贷款金额1,283.00万元。交易履行了相关程序。

②本年度发生重大自然人关联交易4户，贷款金额6,655.00万元，其中：黄亮光1笔，贷款金额2,550.00万元；刘世勇3笔，贷款金额2,085.00万元，刘葆14笔，贷款金额1,340.00万元；王建华7笔，贷款金额680.00万元。交易履行了相关程序。

3、一般关联交易情况

①本年度发生一般法人关联交易4户，贷款金额1,524.00万元，其中：万安县永生红豆杉种植专业合作社4笔，贷款金额499.00万元；江西万雅生态旅游开发有限公司4笔，贷款金额425.00万元；江西省伟星生态农业开发有限公司2笔，贷款金额400.00万元；万安福达塑胶有限公司1笔，贷款金额200.00万元。

②本年度发生一般自然人关联交易13户，贷款金额2,078.15万元，其中：陈明华1笔，贷款金额600.00万元；陈云贷款4笔，贷款金额500.00万元；王乃平贷款12笔，贷款金额385.00万元；邱福清贷款5笔，贷款金额126.00万元；李军贷款6笔，贷款金额119.70万元；王乃彬贷款4笔，贷款金额80.00万元；黄东华贷款4笔，贷款金额80.00万元；肖小文贷款4笔，贷款金额50.00万元；陈小红1笔，贷款金额50.00万元；巫丹1笔，贷款金额30.70万元；刘强2笔，贷款金额25.00万元；刘日深2笔，贷款金额15.95万元；曾小菊4笔，贷款金额15.80万元。

以上一般关联交易操作规范，没有发现违规交易，没有造成资金损失和流失。

除上述事项外，报告期内万安农商银行无其他需要披露的重大事项。

八、审计意见

本行聘请江西惠普会计师事务所有限责任公司按照中国注册会计师审计准则的规定，对万安农商银行2022年财务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见审计报告。审计报告详见本行官方网站，网址http://www.jxnxs.com/waxls/index.html。

说明:此信息披露内容为农商银行最低信息披露标准。