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江西广昌农村商业银行股份有限公司

2019年信息披露报告

一、重要提示

1.1江西广昌农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

1.2本行第一届董事会第十一次会议审议通过了本年度报告。

二、基本情况简介

2.1法定中文名称：江西广昌农村商业银行股份有限公司；中文简称：广昌农商银行。

英文名称：Jiangxiguangchang Rural Commercial Bank Co.,Ltd；英文简称：guangchang Rural Commercial Bank。

2.2法定代表人：周成芳 。

2.3注册及办公地址：江西省抚州市广昌县盱江镇建设东路27号。邮政编码：344900。

2.4其他有关资料：企业法人营业执照注册号：91361000MA35M1UL2D；金融许可证号：B1473H336100001。

三、主要业务数据

3.1报告期主要利润指标情况

                                       单位：人民币   万元

3.2截至报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

3.3报告期内资本构成及其变化情况

                                             单位：人民币   万元

2019年，面对复杂的经济形势，本行上下联动，克难攻坚，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重点，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，调整收入增长结构，在严格防范风险的基础上，圆满完成了年度各项经营任务。各项资产总计436195.99万元；负债总计405579.34万元；所有者权益总计30616.65万元；实现各项收入24035.46万元。

3.4利润实现情况

2019年，本行实现利润总额3901.52万元，较上年净减237.07万元，降幅5.73%；缴纳当期所得税975万元；实现净利润2926.52万元, 较上年净减177.42万元，降幅5.72%。

3.5利润分配情况

2019年，本行实现账面利润总额3901.52万元，账面净利润2926.52万元（拨备前利润9019.49元，计提资产减值损失6092.97万元），按财政部、国家税务总局有关税收优惠政策将免征、减征的营业税额及企业所得税额，提取特种专项准备20万元，提取法定盈余公积200万元，提取一般风险准备1006.52万元，年末未分配利润4769.11万元。

四、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

4.1董事

4.2监事

4.3高级管理层

4.4员工情况

2019年，全行员工182人。其中：在职在岗165人，内退11人，劳务派遣6人；硕士1人，本科129人，专科40人，专科以下12人。

五、公司治理结构

5.1机构设置情况

5.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《章程》及有关法规召集、召开股东大会，保证了股东依法行使权力。

5.1.2董事会

本行设董事会，成员为9人。其中农户、农村工商户股东担任董事的人数不少于董事人数的1／3；本行职工股东担任董事的人数不超过董事人数的1／3。

5.1.3监事会

本行设监事会，监事会是本行的监督机构，对股东代表大会负责。监事会成员由职工代表和股东代表组成，监事会由7人组成，其中职工担任的监事不少于监事总数的三分之一。

5.1.4高级管理层

本行高级管理层由1名董事长、1名行长、1名监事长和2名副行长组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成了年度经营目标。

5.1.5分支机构

本行下辖1个总行营业部、17个支行，共计18个营业网点，年末在职员工182人（（含）劳务派遣6人）。

六、股本变动及股东情况

6.1股东权益变动表

                                               单位：人民币  万元

6.2股东权益变动表

                                               单位：人民币 万元 

6.3最大十户股东及持股情况

6.4关联交易情况

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、监事、总行及支行高级管理人员）及其关联方、持股5%以上法人股东及其高级管理人员的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

七、风险管理情况

7.1主要监管指标情况

                                                    单位： %

7.2贷款主要行业分布

                                               单位：人民币   万元 

7.3存贷款利率表

7.3.1存款利率表

7.3.2贷款利率表

贷款利率按贷款种类、存款贡献度等评价标准执行，具体利率定价见附件。

7.4最大十户贷款                                                                                   单位：人民币   万元

7.5贷款风险分类和不良贷款情况

                                                  单位：人民币   万元

7.6贷款损失准备情况

                                                   单位：人民币   万元

7.7不良贷款情况

截至12月末，本行不良贷款余额为12191.51万元，不良贷款率为3.71%。

7.8主要表外项目情况

2019年末，本行银行承兑汇票余额为154.84万元，比上年减少40.19万元。

八、本行面临的各类风险及防范对策

2019年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量进一步提升。

8.1信用风险

（1）产生信用风险的主要业务。信用风险是指商业银行在经营信贷、拆借、投资等业务时，由于客户违约或资信下降而给银行造成损失的可能性和收益的不确定性。本行信用风险主要存在于贷款、同业拆借、债券投资、票据承兑等表内、表外业务。

（2）报告期内信用风险管理措施。一是调整组织架构，建立市场营销、风险控制、资产保全和贷款操作相互分离、相互制约的组织体系和审贷分离、风险集中控制的内控机制。二是建立审贷分离、互相制衡的风险控制体系，建立大额贷款信贷管理委员会审贷制度。三是根据银保监会单一客户、单一集团客户和单一行业贷款集中度监管要求，单一行业贷款集中度不超过总贷款余额的20%，实施贷款限额管理。四是对信贷资产质量实行风险分类管理，对不良贷款明确专人跟踪管理，及时清收，完善对支行和有关信贷人员的责任考核管理。

8.2市场风险对策

本行的市场风险主要集中在利率风险方面。

针对市场风险，本行进一步建立完善市场风险管控机制，加强对市场风险的识别、计量、监测和控制能力；按照收益覆盖风险的原则，进一步完善利率定价机制，切实防范利率风险；积极关注各类金融市场变化尤其是债券等价格敏感性业务，依法合规拓展资金市场业务；始终坚持只在人民银行、银保监部门规定的银行间同业市场和银行间债券市场办理规定的业务，如同业存放、同业拆借、购买国债、金融债券、银行间债券市场的企业债券等，绝不允许直接或变相将资金进入股市；按照社区型零售银行的定位，树立“以客户为中心”的营销理念，加大金融产品创新力度，增加有效信贷投入，大力开办低风险业务，进一步提高应对市场风险的能力。

8.3操作风险对策

操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。本行主要采取以下几项措施防范操作风险：

一是加强教育引导，不断提高全体员工依法合规经营意识，进一步加强从业人员教育培训，提高从业人员的思想道德、文化知识和业务技能，确保胜任发展需要。二是继续深入开展案件专项治理。进一步认真贯彻银保监会案件专项治理工作要求，狠抓“六个重点环节”，不断完善内控制度，强化检查和监督，切实加大对存在违规违纪行为员工的惩处力度，逐步建立起“查防堵惩教”的长效机制，不断提升案件防范能力。三是深化稽核监督体制改革。进一步完善“垂直管理、分片负责，稽核部门与业务部门相分离”的稽核监督体系，不断提高稽核审计工作力度和效率，确保内部稽核审计工作的独立性、权威性、及时性和有效性。四是加强流程银行和事后监督系统建设。按照银保监会“事前防范、事中控制、事后监督和纠正”的要求，本行设立了异常交易监测中心，对财会、信贷、资金、电子银行、负债及中间业务实时进行监控。同时，制定实施方案，明确目标任务，全面流程银行建设。

8.4同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

九、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行不断通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

十、薪酬情况

2019年，本行列支薪酬2665万元，居同业中下水平。本行借鉴股份制银行的成功经验，进一步完善全面绩效管理，按照“当期绩效决定薪酬、长期业绩决定升迁，按劳取酬、多劳多得、风险损失扣减”的思路，将绩效薪酬全额与个人业绩挂钩。在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，对支行负责人实行综合考评机制，对内设部门实行目标管理考核。同时，结合机构和岗位客观存在的差异性，在考核内容上实行差异化考核，对各岗位员工根据岗位不同职责区别对待，设定不同的考核指标。

十一、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内，抵贷资产的收购、管理均符合相关的法律、法规和本行的有关规定。

（四）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（五）报告期内，本行董事、监事、高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（六）报告期内服务收费情况严格按照国家有关规定执行，不存在违反规定收费的情况。（见附件1）

（七）报告期内本行股东3383858股（见附件）。

（八）独立董事熊劲松，男，汉族，江西南昌人，1975年10月出生，本科学历，南昌大学法学学士，律师。1996年10月通过律师资格考试，1997年10月取得律师执业证书。2001年5月至2010年12月执业于江西人民律师事务所，2011年1月至2016年2月执业于江西华兴律师事务所，2016年3月至今执业于江西艾民律师事务所。根据《江西广昌农村商业银行股份有限公司独立董事制度》第七章第二十六条“本行给予独立董事适当的津贴，津贴标准由董事会制订预案，股东大会审议通过，并在年报中予以披露”规定，经2018年4月13日第三次股东大会（2018年度股东大会）审议，决定从2017年1月1日起，按年给予独立董事津贴20000元（折合每月1667元）。2019年给予独立董事2017-2019年津贴60000元。

除上述事项外，截至2019年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十二、财务报告

财务报表 (见附件）。

附件：

1.江西省农村信用社（农商银行）服务收费价目表

2.江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年贷款利率定价表

3.江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年资产负债表

4.江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年利润表

5.江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年损益表

6.江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年业务状况表

7.江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年营业月报表

8.江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年表外科目表

2019年广昌农商银行会计报表附注2020.5.8.doc

附件1：江西省农村信用社（农商银行）服务收费价目表.xlsx

附件2：广昌农商银行贷款利率定价表2020.4.14.xlsx

附件3：江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年资产负债表.xls

附件4：江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年利润表.xls

附件5：江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年损益表.xls

附件6：江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年业务状况表.xls

附件7：江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年营业月报表.xls

附件8：江西广昌农村商业银行股份有限公司2019年表外科目表.xls